小貼士:你應該辦多少張信用卡

類別: 新奇

小貼士:你應該辦多少張信用卡

信用卡越多意味著你的信用評分會增加,這對於貸款、節約保險費率甚至找工作都很重要。但持有多張信用卡也會增加風險,沒有足夠的信用記錄也會讓你額外破費。你需要知道以下幾點:

你擁有的信用卡數量對你的信用評分不會有太大影響

當信用社衡量你的信用評分時,你所擁有的信用卡數量只是其中很小的一部分。正如投資百科的解釋:

你的還款記錄佔你信用分數的百分之三十五,總債務佔最終信用分數的百分之三十。信用記錄、你所有的新貸款和你所使用的信貸型別則分別佔百分之15、10和10。當計算你的信用分數時,你所擁有的信用卡數量會影響最小的加權分類:你所使用的信貸型別。

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你所使用的信貸型別有很多種,比如車貸、房貸、助學貸款等等。你可以擁有一兩張或者二十二張銀行卡,但最重要的因素是你是否按時還款和你如何利用自己的信用。

擁有多張信用卡沒問題

美國人平均每人擁有三到四張信用卡。據信貸業透露,比起有著較低信用分數的人,擁有高信用分數(800+)和擁有更多的信用卡之間存在著一定關聯。這有可能是因為信用分數高的人能開更多信用卡。那些追求獎勵的人更有可能一次性擁有多張信用卡(儘管沒有吉尼斯記錄的保持者的信用卡多,他擁有1497張信用卡,信用額度高達170萬美元,信用記錄近乎完美)。

對於大多數普通人來說,擁有0-5張信用卡的人信用可憐,6-12張信用不差,13-21張為好,22張以上為出色。不過擁有這麼多卡也會帶來出信用評分之外的負面影響。一般來說,你的信用分數不會因為你擁有多張信用卡而下降——除非你一次性刷多張信用卡(“頻密交易”的卡)。

更多的信用卡意味著更高的信用額度,(也許)還有更好的債務利用率

如果你的一張信用卡里面有500美元,其信用額度為1000美元(利用率為百分之五),然後你新開了一張有4000美元額度的信用卡,那麼你的債務利用率就會達到百分之十(500美元貸出了5000美元)——在放款人和信用評分機構的眼中,這樣做更好。

當然,你也可以要求信用卡公司把你的信用額度增加至5000美元,而不是新辦一張信用卡,這算殊途同歸。但如果你有三張以上的信用卡,你每個月就能夠利用百分之二十多的信用卡額度,從而保護你的信用分數。

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許多人用信用卡不僅因為方便,還因為有獎勵(儘管金融專家在追求這種獎勵是否值得上並沒有達成一致意見)。

然而,太多的信用卡也會拖累你

儘管擁有更多的信用卡並不會影響你的信用分數,但還有其它考量。

辦新的信用卡會影響你的信用歷史。如果你準備貸款,這種事情就值得考慮,因為新信用卡會減少你擁有信用卡的平均年限。

太多的信用卡也很麻煩。為了防止信用卡太久沒用而被貸款公司停掉(信用卡被停會影響信用額度),你必須經常用它們。即便現在有了自動支付,要想搞清楚這麼多信用卡也很困難。

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更多的信用卡和更高的信用額度會讓你花掉更多錢。如果你不小心,你就會超支(尤其當你追求獎勵和試圖花到最少消費需求時)。作家Manisha Thakor和 Sharon Kedar 認為每個人最多應該只擁有兩張個人信用卡,理由如下:

首先,太多信用卡會花掉更多的預算。其次,賬單太多就有可能會忘記及時還錢。延期還錢就會影響信用,並讓你不得不還更多的錢。

因此,個人適合擁有多少張信用卡視人而定,如果你能自在地處理這些賬單,多少張卡都沒問題。

[肌肉桃 via Lifehacker]

小貼士:你應該辦多少張信用卡原文請看這裡

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