天弘基金周曉明:掘金智慧投顧,實現行業共生成長

原標題:天弘基金周曉明:掘金智慧投顧,實現行業共生成長

自2013年6月餘額寶上線以來,天弘基金便迅速成長為國內第一大基金公司,也使整個行業發生了巨大變化,傳統理財市場在客戶邊界上得到極大的擴充,行業規模急劇擴張。如何繼續擴充理財市場的服務,尤其是為快速湧入的新客戶、年輕客戶提供更好的投資體驗,成為公募基金亟待解決的難題。日前,天弘基金副總經理周曉明在“掘金智慧投顧,2016年天弘基金合作伙伴分享會”上表示:“通過我們幾年的業務探索,智慧投顧現在從時機上看,已經具備成熟的條件,尤其是公募基金在業務探索上必然要走的一條路。或者說公募基金探索了多年,有過輝煌,也有過困局,通過智慧投顧滿足客戶的綜合理財需求,突破基金單品創新難的瓶頸,為客戶提供簡單清晰的個性化理財服務,已經成為行業達成共識的一個新的方向。”

使用者投資的兩種基本需求

在周曉明看來,使用者在投資的時候,無非是兩種需求,一種要求本金安全,對收益的期待不用很高;二是追求權益類投資回報,通過承擔一定的本金風險和波動風險,分享經濟成長,科技進步帶來的超額收益。餘額寶滿足了客戶的第一種投資需求。而在網際網路平臺上基於客戶的線上交易行為,要想充分的滿足他們的權益類投資需求,則應該選擇簡單清晰、容量大、利於客戶認知的產品,同時我們也認為,對於大量的客戶來說,一個相對比較豐富的指數基金工具池就足以滿足客戶的權益投資需要。

所以經過一段的時間準備後,2015年天弘基金推出了“容易寶”系列指數基金,涵蓋寬基指數、行業和主題等19只指數基金,成為目前國內標的較全、費率較低的工具化投資選擇,再加上天弘基金旗下的貨幣基金、債券基金,為智慧投顧服務提供了非常便利和清晰的底層工具池。

“在做這些產品的時候,我們秉承的理念非常簡單,既然是一個投資權益市場的工具持,第一,希望它相對全一些,涵蓋不同的寬基指數,不同的主流行業,不同的投資主題和策略的指數,我們都做了佈局,希望這些產品能夠滿足客戶長投、短炒、定投、組合、輪換等多種多樣的權益投資需求;第二,要便宜,因為線上交易,包括被動投資的根本理念就是低成本,降低成本是一個非常重要的一個角度,我們已在現有的監管框架下和行業格局下,用了目前最低標準的費用來定義這系列產品。第三,要便利,用餘額寶一樣簡單便利的客戶體驗呈現給客戶。”周曉明闡述了天弘基金推出容易寶系列指數基金的初衷。

智慧投顧直擊使用者投資痛點

天弘基金“容易寶”的推出,為投資者進行權益類投資提供了便利清晰的工具池,不過,通過去年的股災,天弘基金髮現,對於缺乏投資經驗的小白使用者來說,只是提供理財工具還不足以滿足他們的需求。客戶在如何選擇權益方向的工具,如何進行交易方面還是有很多困惑,這依然是客戶的痛點。周曉明表示,單一的基金產品,就算把它們組合在一起,放在一個標的池子裡面,還是與客戶需求會有一定的距離,這個距離就是顧問服務。顧問服務不是簡單的投資者教育,自公募基金成立以來,投資者教育一直進行,但成效並不明顯。對於使用者來說,最有效的教育手段就是直接購買體驗,天弘基金創新性地提出將投資顧問、產品、交易進行再組合再創造,把投資顧問的服務產品化,使用者購買了這個產品,無論購買的是基金組合,還是輪動的策略,或者是FOF,都相當於購買了這個產品背後的投資顧問服務。這樣一個產品化的投資策略就是智慧投顧,是與新客戶,小白客戶為主的客戶構成、以及線上交易行為是連在一起的,因為在網際網路上人們傾向於簡單清晰,傾向於選擇看得見摸得著的東西。

周曉明進一步表示:“我們定義的智慧投顧服務,其呈現方式應該是可量化,可回溯,可預測的,幫助客戶清晰的認知所提供的這個投資顧問服務大致的風險收益特徵是什麼樣的。智慧投顧前景廣闊,我想未來基於一些非常標準化、簡單清晰的公募基金產品,通過客戶需求的分析和投資策略的優化,我們創造出多種多樣的定投、策略、組合、FOF、跟投等等這樣一些產品,可以給客戶提供一個基於基金單品上搭載投資顧問服務這樣新型線上銷售產品,這是非常令人期待的。”

交匯融合的新型共贏模式

天弘基金已經積極開展了智慧投顧領域的探索,比如聯手雪球推出了“鬥牛二八輪動”策略組合,就是一個成功實踐。天弘基金擁有國內人數最多的公募基金使用者,又佈局了簡單清晰工具化產品的序列,對智慧投顧發展也秉承了非常開放創新的態度。

周曉明表示:“想要做好智慧投顧業務,需要給客戶提供多種多樣這樣投顧產品,以及交易體驗,不是一家機構可以窮盡的,必須要通過機構間的合作來共同完成。智慧投顧的核心策略可以由其他機構來做,也可以由研究機構來創設,還可以由客戶自己來創設,需要多種多樣的機構展開合作,天弘基金所扮演的角色,首先是為智慧投顧業務提供基礎設施,這個基礎設施包括基礎的產品,產品間的低成本轉換的交易體驗和交易通路,以及提供快捷交易服務的IT技術。天弘基金願意把這個基礎設施輸出到合作伙伴中,供各個機構發揮採用,在此基礎上做出符合各自平臺客戶需求的智慧投顧服務。”

周曉明表示,在網際網路時代,公募基金和各機構間傳統的上下游代銷式合作模式已難以滿足公募基金未來的發展需求,因為在目前的市場格局下,任何單一機構的牌照都無法滿足客戶各個週期,方方面面的需求,唯有各機構形成互相補充、互相滲透、互相組合、互相嵌入,用這樣一種方式來構建面向客戶的服務,背後實現自身的發展,我想天弘基金跟各代銷機構的關係更多的是一種合作伙伴。

天弘基金希望以開放的姿態,基於自身的客戶資源優勢、產品、技術等基礎設施優勢,與各機構的平臺優勢和客戶需求資訊採集優勢,共同在智慧投顧領域深耕細作,為客戶提供更多更好的產品模式。

(責編:章斐然、李海霞)
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